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    喚醒“沉睡”資源 激發“富民”活力

    2021-12-30 11:17:22 來源: 永定新聞網  責任編輯:   

    喚醒“沉睡”資源 激發“富民”活力

    ——永定聯社積極開展農村集體資產股權質押貸款開辟農村融資新途徑

    □ 謝碧蓮

    為有效激活農村要素市場、破解“三農”融資難題,永定區農村信用合作聯社緊緊抓住永定被納入“全國第三批農村集體產權制度改革試點單位”這一良好機遇,進一步落實中央要求的賦予農民更多財產權利的指示要求,以盤活農村集體資產股權為出發點,先行先試、大膽探索,完善配套制度,創新服務模式,充分發揮財政、金融、產業政策合力,于2020年底率先在全省推出農村集體資產股權質押貸款——“福股貸”,進一步激活富民興村新動能,為鄉村振興引入一泓“金融活水”。到2021年11月末,全區累計發放“福股貸”299筆、金額1327.26萬元。2021年12月,該服務模式榮獲由農信銀資金清算中心主辦的“第五屆農村中小金融機構服務創新優秀案例”獎。

    一、主要做法

    (一)聚焦高位推進,政銀聯動組織到位

    1.下好“聯動棋”,組織領導有力。永定聯社主動向區委區政府進行專題匯報,積極對接區農業農村局等部門進行農村集體資產股權質押貸款試點工作,得到區委區政府及各有關部門的高度重視和大力支持,區政府多次召開專題會議,成立了以農業農村局、財政局、金融辦、農村信用社等部門為成員的農村集體資產股權質押貸款試點工作領導小組,明確工作責任,強化部門聯動,構建“政府主導、信用社實施、部門協作”的常態化工作機制,并建立聯席會議制度,加強溝通協作,形成工作合力。

    2.發出“動員令”,工作推進有序。永定聯社通過召開全區動員大會,強調開展農村集體資產股權質押貸款的重要意義和工作要求,統一思想,凝聚共識,并通過與村委召開座談會、下鄉設點宣傳、利用村委宣傳欄張貼海報、進村入戶宣講等多種形式,全方位開展宣傳發動,向廣大農民群眾宣傳解讀產品優勢和政策紅利,爭取廣大農民群眾的理解支持和積極參與,做到政策宣傳到村、內容知曉到戶,為有序推進試點工作營造了良好的輿論氛圍。

    3.用好“指揮棒”,督導考核有效。永定聯社充分發揮考核“指揮棒”作用,將開展農村集體資產股權質押貸款工作納入各基層網點績效考核內容,對各網點工作推進情況建立進度臺賬,實行“旬通報、月考核”制度,加強對各基層網點推進工作的督促落實,確保該項工作扎實推進,取得實效。

    (二)聚焦流程操作,建章立制規范到位

    1.制度先行,確保工作開展有章可循。農村集體資產股權質押貸款是一項創新性工作,永定聯社在廣泛調查研究的基礎上,與區農業農村局等相關部門共同研究制定了符合當地實際的制度架構、工作方案和保障措施,相繼出臺了《龍巖市永定區農村集體資產股權質押貸款試點實施方案》《龍巖市永定區農村集體資產股權質押貸款管理辦法》《龍巖市永定區農村集體資產股權質押登記管理辦法》等指導性文件,建立起覆蓋農村集體資產價值評估、質押登記、貸款辦理、風險防控等各個環節的管理體系和支持政策,為該項工作的順利推進夯實了制度基礎。

    2.規范引路,確保工作運行有規可依。永定聯社結合工作實際,制定形成一整套規范的農村集體資產股權質押貸款業務操作流程和辦理手續,明確了貸款申請對象、條件、額度、期限、利率、用途及股權價值確認和質押登記等內容,推行貸款申請—資格審查—資產評估—資料審批—抵押登記—發放貸款“六步工作法”,環環相扣,確保每一個環節都“有規可依”,并在工作開展過程中,針對操作流程中存在的不足和缺陷不斷加以優化、完善,確保該項工作順利推進、規范運轉。 

    3.加強培訓,確保工作推進有的放矢。永定聯社先后多次組織全轄網點主任、客戶經理進行農村集體資產股權質押貸款業務專題培訓,對貸款、股權登記等制度、辦法進行深入學習,并組織各網點之間積極開展觀摩學習和經驗交流,讓經辦人員熟練掌握辦理貸款的相關政策要求、業務知識和實操技能,進一步提升服務的精準性和實效性。

    (三)聚焦提質增效,瓶頸制約破解到位

    1.優化登記方式,打通便民“快車道”。在“福股貸”推行之初,存在業務辦理流程較為復雜、辦理時間較長等問題,辦理一筆股權質押貸款,客戶往往需要多次往返農業農村局、鄉村振興辦、信用社等多個部門,大大降低了客戶的申貸意愿。永定聯社積極尋求破解之道,在省聯社及區農業農村局等有關部門的大力支持下,在之前的工作流程和管理辦法基礎上引入科技手段,推出“線下+線上”無縫銜接服務模式,實現在線質押登記、視頻面簽和線上審批等功能,讓農戶辦理股權質押貸款從“跑多趟”縮短到“最多跑一趟”,并且手續規范、放款快速,讓農戶享受便捷、高效服務的同時,也顯著減輕了政府基層工作人員的負擔,既有力踐行了“我為群眾辦實事”的宗旨,又深入推進了農村集體產權制度改革。

    2.堅持讓利于民,播撒惠民“及時雨”。永定聯社采取單列信貸規模、簡化審批流程、實行優惠利率等方式,在貸款利率、期限、額度等方面給予優惠,對農村集體資產股權質押貸款授信期限最長三年,貸款利率低于同類客戶利率,并簡化股權價值評估手續,降低農戶貸款成本,增強產品吸引力。截止2021年11月末,該業務推廣范圍實現全區24個鄉鎮(街道)全覆蓋,有效促進增量擴面,從而使改革紅利更好、更多、更快地惠及廣大農民群眾。

    3.精準服務對接,實現親民“零距離”。各基層網點以金融助理駐村服務為抓手,從挖掘客戶、優化服務著手,結合整村授信工作,通過相關部門及時掌握已確權頒證的農戶名單,對符合貸款準入條件的農戶進行定向摸排,由金融助理逐戶上門對接,面對面推介“福股貸”,對有資金需求的村民應貸盡貸,進一步簡化辦貸手續,資料從簡收集,實行限時辦結制和“一站式”服務,并在全市銀行業推出首家遠程銀行,實現業務辦理全流程“無接觸”線上操作,方便外地客戶隨時隨地申請辦理“福股貸”,真正做到“貸得出、貸得準、貸得快”。

    (四)聚焦風險把控,安全運行管理到位

    1.做實貸款“三查”工作,筑牢“防火墻”。為有效防控風險,各基層網點嚴格遵守“四個精準”原則發放“福股貸”,一是堅持對象精準,重點排查借款人的準入資格;二是堅持資金使用精準,主要了解借款人的資金用途及到期還款能力情況,為到期風險預判提供重要依據;三是堅持調查精準,從貸前調查和建檔評級等工作開展情況切實防控貸款風險;四是堅持管理精準,側重于貸中管理的過程控制和貸后管理的動態監控,充分掌握重點領域關鍵環節的風險防控,從源頭上防范信用風險,為該項業務的穩健運行奠定了良好基礎。

    2.建立風險補償機制,增強“抗險力”。為進一步保障貸款風險,區政府建立了貸款風險補償機制,明確農業農村局、鄉鎮(街道)鄉村振興中心及村集體等主體的職責,首期出資風險補償金50萬元,實行專戶存儲、??顚S?,對“福股貸”出現本息損失的,按比例進行補償,有效緩釋貸款風險,實現可持續發展。

    3.加強信用體系建設,構建“好生態”。各基層網點積極開展信用鄉(鎮)、信用村、信用戶評選工作,不斷提高農戶信用意識,并依托金融助理駐村工程和整村授信工程,扎實做好農戶精準建檔、評級授信等基礎工作,加大信用評定成果運用,加快全區農村信用體系建設,截止2021年11月末,全區共創建信用鄉(鎮)14個、信用村179個,完成精準建檔59057戶,為推進全區農村集體資產股權質押貸款提供了良好的外部發展環境,確保貸款“放得出、用得好、還得上”,構建起良好的金融服務生態圈。

    二、取得的成效

    新事物,新挑戰。推行農村集體資產股權質押貸款需要的是責任和擔當,涉及面廣、任務重、利潤薄是開展農村集體資產股權質押貸款面對的真實現狀。永定聯社勇于擔當,把它作為轉型發展的一個著力點,在全區大力推行該項業務,激活了農村“沉睡”資產,打開了農村新型信貸需求的突破口,進一步鞏固了農村金融市場這個主陣地。

    一是激活了農村“沉睡”資產。通過開辦農村集體資產股權質押貸款,進一步延伸了普惠金融服務觸角,拓展了農民股權權能,釋放了農村“產改”紅利,進一步盤活了農村集體資源資產,真正實現資源變股權、股權變資產、資產變現金,讓農民手中“沉睡”的股權變成可以利用的“活資本”,使改革紅利看得見、摸得著、可變現。

    二是緩解了“三農”融資難題。長期以來,農民的土地是承包經營的,屬國有;房屋是自建住房,無房產證;農業生產資料簡單、價值低,都不能作為合法有效的抵質押物。通過開辦農村集體資產股權質押貸款,進一步拓寬了“三農”融資渠道,有效緩解了廣大農民貸款難、擔保難問題,切實增加了“三農”領域有效信貸供給,“三農”融資的可獲得性、便利性明顯提升。

    三是促進了農民增收致富。通過開辦農村集體資產股權質押貸款,有效拓寬了農村集體資產融資渠道,使更多的涉農主體通過自己特有的資源資產獲得融資支持,而農村集體資產股權質押貸款主要用于農業生產經營,農民將股權質押所得貸款轉化成創業致富的資本,對其擴大生產經營、提高收入水平起到了積極的推動作用。

    四是助推了鄉村振興戰略。開辦農村集體資產股權質押貸款,是永定聯社踐行普惠金融、助力鄉村振興的重要舉措,有效推進了全轄貸款增量擴面、量質齊升,擴大了普惠金融受益面,激發了農村發展活力。到2021年11月末,全轄涉農貸款余額55.27億元,比年初增加6.63億元,增幅13.63%,貸款戶數49829戶,覆蓋面達51.2%,比年初上升1.5個百分點。

    心系“三農”天地寬,為民服務無止境。把服務鄉村振興戰略作為發展普惠金融的重要契機、服務百姓民生的關鍵環節,已經成為永定聯社的發展自覺。下一步,永定聯社將繼續以有效激活農村生產要素為抓手,結合實際,因地制宜,不斷創新產品研發,豐富產品種類,著力破解農村發展資金難題,走出一條為鄉村振興“輸氧供血”的新路子。

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